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支持小微企业和三农服务 规范融资担保公司行为
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新华社北京8月21日电(记者丁小溪)2017年8月2日,国务院总理李克强签署国务院令,颁布《融资担保公司监督管理条例》(以下简称《条例》),自2017年10月1日起施行。日前,国务院法制办公室和中国银行业监督管理委员会的负责人回答了记者有关法规的提问。

q:你为什么要制定规章?

A:融资担保是指担保人为被担保人借款、发行债券及其他债务融资提供担保的行为。融资担保是普惠金融体系的重要组成部分,在发展普惠金融、促进融资,特别是解决小微企业和“三农”融资问题方面发挥着重要作用。

近年来,中国融资担保业发展迅速。与此同时,还存在监督管理不到位、管理不规范、管理审慎甚至存在风险等问题,服务小微企业和“三农”的意愿和能力有待加强。党中央、国务院对此高度重视。国务院领导同志多次批示,要求完善法律法规,加大政策支持,充分发挥融资担保在支持小微企业和“三农”中的作用,规范融资担保公司行为,有效防范风险。制定本条例不仅是现实需要,也是落实党中央、国务院决策部署的需要。

问:监管如何促进融资性担保行业更好地为小微企业和“三农”服务?

答:政策支持对于促进融资担保行业更好地为小微企业和“三农”服务至关重要。

监管立足中国国情,提供一系列政策支持措施,主要包括:国家推动建立政府融资担保体系,发展政府支持的融资担保公司,建立政府、银行金融机构和融资担保公司的合作机制,扩大小微企业和“三农”融资担保业务规模,保持低利率水平;各级人民政府财政部门通过资本投资和建立风险分担机制,为主要服务于小微企业和“三农”的融资担保公司提供财政支持。政府支持的融资担保公司应提高其利用大数据等现代信息技术服务于小微企业融资需求和“三农”问题的能力。纳入政府推进的融资担保风险分担机制的融资担保公司,应当按照国家有关规定降低小微企业和“三农”融资担保率。以行政法规的形式,对上述政策支持措施做出明确规定,有利于进一步增强政策措施的稳定性和权威性,形成良好的社会预期。这对提高融资担保行业服务小微企业和“三农”的意愿和能力具有重要意义。

问:设立融资担保公司的“门槛”是什么?

A:融资性担保公司的业务是金融性的,需要严格的监管。首先,设立融资性担保公司必须有一定的“门槛”,这是加强源头治理的需要。为此,条例规定,设立融资性担保公司须经监管当局批准。融资性担保公司除符合《中华人民共和国公司法》要求外,还应具备以下条件:股东信誉良好,最近3年无重大违法违规记录;注册资本不低于2000万元人民币,为实缴货币资本;董事、监事和高级管理人员

答:完善的操作规程是规范融资担保公司行为、有效防范风险的核心。它们也是监管的主要焦点。这方面的主要规定包括:融资性担保公司应当按照审慎经营的原则,建立健全风险管理等各项业务规范和内部控制制度,按照国家规定的风险权重衡量担保责任的余额;担保责任余额不得超过其净资产的10倍,同一被担保方、同一被担保方及其关联方的担保责任余额不得超过相应比例;不得为控股股东和实际控制人提供融资担保,为其他关联方提供融资担保的条件不得优于非关联方,应当依法报告和披露。应按照国家有关规定提取相应的准备金;自有资金的使用应当符合国家有关融资性担保公司资产安全性和流动性的规定;融资性担保公司不得从事吸收存款或变相吸收存款、自营贷款或委托贷款、委托投资等活动。

q:融资担保公司的监管体系是什么?

A:融资性担保公司的监督管理体系分为两个层次。其中,日常监督管理是在地方一级。根据规定,省人民政府指定的部门负责本地区融资性担保公司的监督管理。省人民政府负责制定促进本地区融资性担保行业发展的政策措施,处置融资性担保公司风险,督促监督管理部门严格履行职责。中央一级主要负责制度建设、监督和指导等。通过联席会议机制执行。国务院成立融资性担保业务监管部际联席会议,负责起草融资性担保公司监督管理制度,协调解决融资性担保公司监督管理中的重大问题,督促和指导地方人民政府对融资性担保公司进行监督管理和风险应对。融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头,国务院有关部门参加。

q:监管如何加强对融资性担保公司的监督管理?

A:为了加强对融资性担保公司的监督管理,本规定主要从三个方面进行规定。

一是明确监管部门的主要职责,包括建立健全监督管理体系,利用大数据等现代信息技术手段实时监控风险,加强对融资担保公司的非现场监管和现场检查,与相关部门建立监督管理协调机制和信息共享机制;根据融资性担保公司的不同情况,实行分类监督管理;建立健全融资性担保公司信用记录制度;会同有关部门建立融资性担保公司重大风险事件预警、防范和处置机制,制定融资性担保公司重大风险事件应急预案。

第二,规定具体监管措施,包括:对融资性担保公司进行现场检查并采取相应措施;与其董事、监事和高级管理人员进行监督管理会谈;发现融资性担保公司的经营活动存在重大风险的,可以责令其暂停部分业务,限制自有资金的规模和方式,并责令其停止增设分支机构等。

第三,规定融资性担保公司应遵守的监管要求,包括提交业务报告、财务报告及其他相关文件和资料

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